¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para hipotecarme en una segunda residencia?
Si estás pensando en comprar una casita en el Delta del Ebro para pasar los fines de semana, los veranos o simplemente para tener ese sitio al que escaparte cuando te apetezca, seguramente ya te hayas hecho la pregunta del millón:
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado?
Porque una cosa es ver una casa de 160.000 € y pensar “esto podría pagarlo”.
Y otra muy distinta es hacer las cuentas de verdad.
Y aquí es donde viene lo importante: para comprar una segunda residencia necesitas tener bastante más dinero ahorrado que simplemente el importe de la entrada.
Vamos a verlo sin complicarnos la vida.
Primero: el banco normalmente no te presta todo
Cuando compras una segunda vivienda, el banco suele ser más prudente que cuando compras tu casa habitual.
Por ejemplo, imagina que encuentras una casa que te encanta por 160.000 €.
Si el banco te presta el 70 %, te dejaría unos 112.000 €.
Los otros 48.000 € los tienes que poner tú.
Y aquí mucha gente piensa:
“Vale, pues necesito ahorrar 48.000 €”.
No exactamente.
Porque todavía faltan los impuestos y otros gastos de la compra.
Y ahí es donde la cuenta empieza a cambiar.
El impuesto que tienes que tener en cuenta
Si compras una vivienda de segunda mano en Cataluña, normalmente tendrás que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
Para inmuebles de hasta 600.000 €, el tipo general es actualmente del 10 %. (Agència Tributària de Catalunya)
Así que, siguiendo con nuestra casa de 160.000 €:
160.000 € × 10 % = 16.000 €
Solo de impuesto.
Ya llevamos:
48.000 € de entrada
- 16.000 € de impuesto
= 64.000 €
Y todavía quedan algunos gastos de la compraventa y de la hipoteca.
Por eso, si tienes 50.000 € ahorrados y estás mirando una casa de 160.000 €, no significa que ya estés listo para comprarla.
Conviene tener un poco más de margen.
Entonces, ¿cuánto dinero debería tener?
Para hacerte una idea rápida, piensa que para una segunda residencia puede ser interesante contar aproximadamente con un 35 % o 40 % del precio de la vivienda ahorrado, aunque esto puede cambiar bastante según lo que te financie el banco y tu situación.
Mira estos ejemplos:
Casa de 150.000 €
Puedes necesitar alrededor de 52.500-60.000 € ahorrados.
Casa de 180.000 €
Puedes necesitar alrededor de 63.000-72.000 €.
Casa de 200.000 €
Puedes necesitar alrededor de 70.000-80.000 €.
No son cifras que el banco te vaya a exigir exactamente. Son una forma sencilla de saber si estás cerca o lejos de poder hacer la operación.
Y, sobre todo, no conviene quedarse a cero después de comprar.
Porque una casa, incluso una segunda residencia, tiene sus cosas.
Un día se rompe el aire acondicionado.
Otro día toca arreglar una persiana.
Luego llega el seguro, el IBI, la comunidad si la hay…
Ya sabes cómo funciona esto.
¿Y eso de que han bajado los tipos?
Sí, los tipos de interés del Banco Central Europeo están bastante por debajo de los niveles que vimos hace unos años.
Pero ojo, porque eso no quiere decir que hoy todas las hipotecas sean baratas.
En junio de 2026 el BCE situó sus tipos oficiales en el 2,25 %, 2,40 % y 2,65 %, y en julio decidió mantenerlos sin cambios. (European Central Bank)
Además, el euríbor a un año, que es una referencia muy importante para muchas hipotecas variables, cerró julio de 2026 en el 2,855 %. (Banco de España)
Así que sí: el panorama es diferente al de los años de tipos disparados.
Pero si estás pensando en comprar una segunda residencia, no hagas tus cuentas pensando que el banco te va a prestar todo lo que necesitas.
Es mejor ser prudente.
¿Y si ya tienes una vivienda?
Aquí la cosa puede ponerse interesante.
Imagina que tienes tu casa habitual y todavía te quedan pocos años de hipoteca.
O incluso que ya la has terminado de pagar.
En ese caso tienes una situación diferente a la de alguien que no tiene ninguna propiedad.
El banco mirará tus ingresos, tus préstamos, cuánto pagas cada mes y también el valor de tus propiedades.
Por eso, si ya tienes una vivienda, no descartes comprar una segunda residencia simplemente porque piensas que necesitas tener muchísimo dinero ahorrado.
Primero hay que echar números.
Cada caso es diferente.
Un ejemplo muy fácil
Vamos a imaginar que tú y tu pareja encontráis una casa en el Delta por 180.000 €.
Os gusta.
Tiene terraza.
Está cerca del mar.
Y ya os estáis imaginando allí los domingos.
Perfecto.
Ahora toca quitarle un poco de romanticismo a la cosa y sacar la calculadora.
Si el banco financiara el 70 %, serían unos 126.000 € de hipoteca.
Vosotros tendríais que poner unos 54.000 €.
Después vendría el ITP:
18.000 €
Y después otros gastos de la operación.
Así que no deberíais pensar:
“Tenemos que conseguir 54.000 €”.
La pregunta sería:
“¿Tenemos alrededor de 70.000 € y, además, nos queda un colchón después de comprar?”
Esa es una forma mucho más sensata de mirar la operación.
¿Y cuánto pagarías cada mes?
Esto ya depende del dinero que pidas, de los años de la hipoteca y del tipo que consiga cada persona.
Pero aquí también hay que tener cuidado.
Porque no es lo mismo pagar una hipoteca de 700 € al mes teniendo una casa ya pagada que pagar esos mismos 700 € teniendo otra hipoteca, un coche financiado y dos niños.
El banco lo mirará.
Y tú también deberías mirarlo.
La pregunta no es solamente “¿me concederán la hipoteca?”
La pregunta importante es:
“¿Podré pagarla tranquilamente cada mes?”
Porque una segunda residencia está para disfrutarla, no para convertirse en una preocupación.
¿Comprar una segunda residencia en el Delta puede tener sentido?
Pues depende de lo que busques.
Pero si llevas tiempo viniendo al Delta, probablemente ya sabes lo que tiene de especial.
Puedes tener una casa cerca del mar.
Salir en bici.
Ir a comer arroz.
Pasar el verano con la familia.
Escaparte un fin de semana sin tener que hacer una gran planificación.
Y disfrutar de un ritmo de vida que no tiene nada que ver con el de una ciudad.
Por eso hay personas que empiezan buscando “un apartamento para el verano” y terminan buscando una vivienda que puedan disfrutar prácticamente todo el año.
Y aquí hay algo que siempre recomendamos:
No empieces mirando casas de 250.000 € si todavía no sabes cuánto puedes gastar.
Haz primero tus cuentas.
Después busca.
Te ahorrarás muchas visitas a casas que luego no encajan contigo.
La cuenta que tienes que hacer antes de empezar a mirar
Es muy sencilla.
Coge el precio de la casa que te gustaría comprar.
Calcula cuánto dinero podría prestarte el banco.
Mira cuánto tendrías que poner tú.
Añade los impuestos.
Añade los demás gastos.
Y deja algo de dinero guardado para después de la compra.
Por ejemplo:
Casa de 180.000 €
→ Posible financiación: 126.000 €
→ Dinero que pones tú: 54.000 €
→ ITP: 18.000 €
→ Otros gastos: aparte
→ Y un pequeño colchón para no quedarte sin ahorros.
Así tienes una imagen mucho más real de lo que necesitas.
Y si estás pensando en comprar en el Delta…
Aquí estamos para ayudarte a hacer la primera parte de la cuenta.
No para decirte qué hipoteca tienes que contratar —eso tendrás que hablarlo con tu banco o con un profesional hipotecario—, sino para ayudarte a encontrar una vivienda que tenga sentido para tu presupuesto.
Porque una cosa es enamorarse de una casa.
Y otra es poder disfrutarla sin que todos los meses te quite el sueño.
Si estás pensando en comprar una segunda residencia en Deltebre, Riumar, l’Ampolla, Sant Carles de la Ràpita o cualquier otro punto del Delta del Ebro, puedes ponerte en contacto con Immo&confort y hablamos de lo que estás buscando.
Y para consultar información oficial sobre hipotecas y financiación, puedes acudir a la guía del Banco de España para clientes bancarios.
Al final, comprar una segunda residencia no tiene por qué ser un sueño imposible.
Pero hay que empezar por una cosa muy poco romántica:
saber cuánto dinero tienes realmente para comprarla.
